Solo chi è indebitato sa cosa vuol dire perdere il sonno perché non sa come uscire dai debiti.
La verità è che il debito disturba il buon umore di chiunque.
Così come per me, non voglio che questo sia un problema anche per te, ti spiego come puoi uscire dai tuoi debiti per iniziare a investire.
Alcuni passaggi qui possono sembrare abbastanza semplici, è comunque importante che tu li segua.
Non esiste una formula magica per questo problema, ma con la disciplina puoi davvero cambiare la situazione. Partiamo?
Per uscire dai debiti, inizia a conoscere tutto ciò che guadagni e spendi.
Sapere quanto guadagni e spendi è una domanda essenziale dalla quale iniziare.
Con questo, intendo dire che devi sapere quanto entra e esce dal tuo account ogni mese.
Per chi ha uno stipendio fisso questo passaggio è più semplice, ma per chi ha un’attività in proprio o è un lavoratore autonomo, ha già altre difficoltà e va fatta la media della media degli ultimi 3 mesi.
Il nostro consiglio: scrivi tutto su un taccuino o utilizza il nostro foglio di calcolo del budget personale.
Scarica qui il nostro modello, ti aiuterà a tenere d’occhio tutte le tue spese!
Una volta fatto ciò, possono succedere due cose: rimarrai sorpreso perché guadagni meno di quanto pensi o ti sentirai male quando vedrai quanto spendi veramente e scoprirai di non avere abbastanza soldi per arrivare alla fine del mese.
Hai già compilato il foglio con il budget?
Bene, il passo successivo è sapere quante spese hai.
Questa è la parte più importante del tuo bilancio.
Per prima cosa scrivi tutte le tue bollette importanti: acqua, elettricità, internet, gas, ecc. Quindi aggiungi le tue spese di lavoro: trasporto, cibo fuori casa, provviste (se presenti).
Per quest’ultima parte puoi contare sull’aiuto della tua banca (l’app o il conto online) o della tua carta di credito per vedere quanto hai speso durante il mese.
Ti renderai conto che le tue spese sono molto più alte di quanto pensavi. Ma non preoccuparti, hai già fatto il primo passo.
Ora devi sapere quali sono i tuoi debiti per creare strategie per ripagarli.
Separa i debiti in diverse categorie, ad esempio: rinegoziazione, prestiti, finanziamenti, ecc.
Cosa pagare e quando pagare?
Uscire dai debiti richiede pianificazione e disciplina.
Pensa in modo intelligente adesso.
Poniti le seguenti domande:
Quale debito è più urgente?
Dovresti concentrarti sul finanziamento dell’auto, in quanto è il tuo strumento di lavoro, ad esempio.
Quale debito ha l’interesse maggiore?
Questi possono fare valanga se non si dà loro la priorità.
Qualche debito ha un aspetto emotivo?
Hai debiti con qualcuno come un padre, un fratello, una sorella, degli amici o il proprietario del negozio all’angolo con cui parli sempre?
Dopo aver risposto a queste domande, puoi creare strategie per estinguere i tuoi debiti.
Suggerisco di iniziare con quello con i tassi di interesse più alti, ma se hai debiti emotivamente privi di interessi, scegli di pagare anche quelli.
Quello che puoi fare è riservare una parte dei tuoi soldi per ciascuno e pagare gradualmente.
È molto probabile che dovrai cambiare le tue abitudini finanziarie: usare meno o addirittura cancellare la tua carta di credito, ridurre le spese che non sono importanti come il tempo libero e vivere con l’essenziale.
Per saldare i tuoi debiti, devi vivere con molto meno di quanto guadagni.
Se vivi con un affitto costoso, prova a passare a uno più economico e sappi che questo sacrificio fa parte dell’apprendimento.
Puoi anche fare gli straordinari o guadagnare un reddito aggiuntivo.
È meglio essere un lavoratore autonomo che vende cose porta a porta piuttosto che provare ad avviare un’impresa quando sei in debito nella speranza che risolva il tuo problema.
Ci vuole tempo per avviare un’impresa e molti soldi, evita di accumulare debiti su debiti.
Paga in ordine
La strategia di liquidazione del debito ha l’ordine corretto, prima paga i tassi di interesse più alti (come ho detto sopra) e quelli con valore emotivo (non vuoi litigare con il tuo amico perché glielo devi, sei d’accordo?).
Se non puoi pagare subito, cerca di negoziare.
I grandi debiti di solito sfuggono di mano a causa degli interessi, quindi non rimandare a dopo.
Ovviamente, la banca sa che non pagherai 210.000 euro per un prestito iniziato con 15.000.
Puoi raccogliere una buona quantità di denaro e andare a negoziare.
E così, inizia a uscire dai debiti uno per uno.
Come proteggersi in futuro
È bene non tornare su questo punto, quindi oltre a uscire dai debiti, dovresti creare una riserva.
Quindi prendi sempre il 10-30% del tuo reddito e crea una riserva di emergenza che pagherà le tue bollette in 6 mesi a 1 anno.
Ci vorrà un po’ per costruirla, ma ti impedirà di indebitarti di nuovo.
Questa sarà una riserva di emergenza, che non dovrebbe essere toccata, tranne in casi estremi come debiti sanitari, incidenti, disoccupazione o simili.
Conclusioni
Per evitare di rimanere sommersi dai debiti è necessario imparare un’organizzazione finanziaria che tenga conto della liquidità in ingresso, di tutte le spese e dei debiti.
Organizzare le spese è un’abitudine che va acquisita dedicandole tempo e seguendo passo dopo passo la strategia decisa per saldare i debiti.
Un buon sistema per evitare di ricascarci di nuovo è accantonare un budget mensile per gli imprevisti.